潮新闻客户端记者陈晔实习生林苡嘉网上股票配资券商

“赶在第二天降息前，存了3年的定期存款，25000元本金算下来大概能拿到1700多元利息。”7月24日晚上9点多，杭州95后小冯收到某国有大行客户经理关于下调存款挂牌利率的消息，考虑了10分钟，他立马在手机银行上购买了利率2.35%的3年期定期存款，“第一天一大早，我打开APP查询，发现利率已经下调至2.15%。”

这是小冯第一次购买定期存款，以前他理财时首先考虑的都是不超过半年的短期产品，但如今，他已经不考虑资金的流动性，“保住本金，提前锁定收益更加重要。”

近几年，曾经的炒股热和基金热，在年轻群体里已不太常见。在新一轮大规模降息的背景下，这届年轻人如何理财？银行现在主推什么产品？潮新闻记者进行了采访和调查。

花式攒钱法、投资黄金……年轻人理财有妙招

去年，小章遭遇了降薪，这让她不得不改变大手大脚花钱的习惯，她开始有意识地存钱。为了让攒起来的钱获得更多利息，她翻阅了不少社交平台。“社交平台上有很多网友分享存钱的方法，我跟着学了比较划算的‘36单存钱法’。”

现在，小章每个月都会存1500元，并把这1500元平均分成3笔，其中500元存1年期，500元存2年期，500元存3年期。一年以后，每月1500元加上之前到期的500元，继续存3年，这样不仅每个月都会有一笔到期的存款，还能享受到定期存款的利率。“钱放在手里很容易花掉，现在我每个月看APP上存款的金额和利息，心里美滋滋的。”小章告诉记者，自己已经存钱上瘾了。

除了各类五花八门的攒钱小妙招，近年来随着黄金价格的飙升，年轻人也将眼光投向了黄金投资。

在社交平台上，不少网友分享了自己购买的小克重黄金，“攒钱不如攒金豆”、“买基金不如买金豆”的评论也屡见不鲜。

图片截取自社交平台

丁女士形容自己曾经是一个“月光族”，对于她来说，买金豆相当于强制自己存钱。“每个月攒1颗，希望自己可以坚持，看看时间的力量吧。”

除此以外，还有年轻人靠投资金条赚到了人生的“第一桶金”。

图片截取自社交平台

上述网友在社交平台表示，自己在银行陆续购买了大批黄金，历时半年赚取了10万元。“回报率大概有12%，下次不买实物金了，就买纸黄金，纸黄金挣得更多。”该网友表示自己十分满意这笔投资。

继国有大行和股份制银行后，中小银行跟进降息

今年7月22日，贷款市场报价利率（LPR）迎来下调，1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%，各下调10个基点。

紧接着，7月25日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大行集体下调存款挂牌利率，下调幅度在5～20个基点之间。

随后兴业银行、光大银行、民生银行、浦发银行等12家股份制商业银行集体“官宣”更新人民币存款挂牌利率。

近日，北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、宁波银行等多家头部城商行相继于官网发布公告或更新存款利率表。据悉，自2022年存款利率市场化调整机制建立以来，这是各大银行第五次调整存款挂牌利率。

各大银行间利率差别不大，银行网点不再有上浮利率的权限

存款利率下调后，大额存单还在售卖吗？银行主推什么产品？记者以投资者的身份走访了杭州多家银行网点。

在一家中国银行的网点里，大堂经理告诉记者，“大额存单目前没有额度，可以办理存款整存整取业务。5000元起存，一年期利率1.6%，两年期利率1.7%。”

工商银行客户经理表示，大额存单的额度比较紧张，利率和定期存款差不多，最大的优势是可以提前转让。此外，工作人员建议，手头有存款且短期用不到的客户可以选择购买保险产品来锁定长期利率，“7月底刚调整了存款挂牌利率，8月底保险的利率可能会调到2.5%，有意向的客户可以尽快购买。”

建设银行的工作人员介绍，“现在大额存单有额度，但是利率和定期存款相同。1年期1.6%，2年期1.7%，3年期2.15%。”

记者在交通银行网点入口处看到一块彩色展板，上面推荐了该行的定期存款，起存金额5万元，3年期利率为2.15%，5年期利率为2.2%。

记者咨询交通银行大堂经理后得知，该行目前只销售1年期和6个月的大额存单，且1年期的大额存单已经售罄。“可以购买定期存款，利率和大额存单的利率差距不大。”大堂经理说。

民生银行的客户经理则表示，该行已经停售大额存单。“大额存单一直是最近几年的热门，但是对于银行来说，因为利率下行趋势明显，售卖期限长的产品可能面临亏损，所以短期内没有可销售额度。

同时，该客户经理向记者推荐了一款“安心存”产品，一年期利率1.85%，两年期利率1.95%，三年期利率2.4%。

“每周三、周四上午11点，我们会在手机银行发售大额存单，单个期限产品全国的额度大概2至3亿元，要拼手速！”广发银行的客户经理说，该行近期已经不售卖5年期的大额存单，3年期的大额存单数量也很少，销售以1年期和2年期的大额存单为主。

杭州银行工作人员告诉记者，“目前大额存单没有额度，如果放出少量额度，认购的客户也需要满足一定的认购条件。”在记者的追问下，工作人员表示客户要达到该行对个人账户存款金额的要求才能进行认购。”

南京银行工作人员介绍，“1年期大额存单有额度，利率是2.1%，2年期和其它期限的大额存单都没有了。”上述人员推荐了认购起点1万元起的存款整存整取产品，1年期2.05%，2年期2.25%。

    

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以往部分银行网点会针对资金量大的客户，上浮一定比例的存款利率。然而网上股票配资券商，记者通过本次调查走访发现，银行网点已不再有上浮利率的操作。“来网点购买和通过手机银行购买的利率没有区别，来网点我们也会推荐客户通过手机银行操作购买。”某国有大行的大堂经理说。